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理财规划师及理财投资机构与房产中介的最大区

2019-09-21 02:15

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吴晓波老师是财宝君经常关注的财经名人之一。1月份的吴晓波频道,先后发布了《2018年该如何配置你的资产》,《资产到底如何配置?看看这些新中产怎么做》,并发布了研究报告《2018个人投资指南》,那么今天,财宝君就借着吴晓波老师的东风,来给大家聊一聊资产配置的话题。

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笔者作为一个国际注册理财规划师、房产投资财商教育的传播者和践行者,通过研究和总结其他发达国家的房地产市场的涨跌周期、分析个人投资者们房产财富汇聚和消亡的历史经历发现: 房地产财富的守护和传承比创造更艰难!而中国人在过去短短十几年一路飞扬的房价增长中,快速的积累了房产财富,而汇聚等同的财富规模,美国和加拿大却走过了上百年;而新加坡、中国香港、澳大利亚也经历了半个世纪才完成。在可喜可贺获得资产积累的同时,而守护房产财富的心智却始终都没有成熟起来。 希望通过本文抛砖引玉的分析,让已经富裕起来的中国高净值人士始终保持警醒。

中国澳信资金链断裂一事,目前又有新进展。此前,笔者针对澳信(中国)资金链断裂、亏空3.6亿元一事,撰文《前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?》,分析了问题的来龙去脉,以及海外投资的诸多误区。据最新消息,中国澳信老板金某现身警局,据称是要自由,但目前仍被认为是经济纠纷,暂时未予立案。

近日,两家最大的房地产中介接连出现问题。先是万国置地,没错,就是那个曾有多个财经明星为其“站街”,在央视财经大肆宣传的万国置地,疑似“跑路”了;百余名签了美国购房合同的投资者,一夜之间成了“维权者”。无独有偶,号称最大澳大利亚房产中介澳信集团的中国业务瘫痪,留下澳大利亚130多套房产未结算,甚至有客户因无人负责尾款的支付,导致付了首付的房子被收回。

                                               【资产配置的演进】

米多财富海外事业部总经理 李隋东

观点一:金钱有了,但金钱的消费观却与财富规模不匹配!

此外,澳洲澳信总部再次发声,声明中国澳信与澳洲并不关系,是两个独立的经济体;中国澳信的一些声明,与澳洲并没有关系。这与最初时,澳洲方面的反应是一致的。

更为扑朔离迷的是,澳洲澳信总部关键时刻马上撇清干系,在就此事向他们咨询的邮件中,他们是这样回复的:

资产配置听着很高大上,但说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

中新网11月9日电 近期,新一波海外资产配置浪潮广受热议。而在这背后,移民业正在与财富管理加速融合则鲜有人知。特别是独立理财顾问的大量涌现,给移民行业注入了新的生命力。对此,米多财富海外事业部总经理李隋东认为,随着独立理财顾问整体专业能力全方位的提升,他们已经有实力走出为客户做全球资产配置这一步。

记 得赵本山小品的一句经典台词是这样描述的: 人生的最大痛苦是什么呢?是钱还在,人却没了。给我们的反思是:什么才是属于自己的财富呢? 从笔者理财规划师的角度来看:今生消费的、及保证能够传承到第三代的金钱才能算是自己赚得的财富。反观我接触的很多国内的房产获利者们, 更多的是对获得收益率充满无限奢望,甚至是被贪婪的欲望所充斥。房产的数量在增加,财富的规模在增长,而自身的消费水平还停留在过去年代; 一方面是因为国内房产的财富规模大了但贷款利率高而租金收益率低,并没有更多的现金流剩余;另外一方面是仅关注于回报率高低和名声了,却没有和西方的财富人群的财富生活相匹配:越有钱,就越有可支配的时间;而国内的富裕人群是越富有就越没有了自己的时间,成了客户、老板及领导的“三陪”、成为了金钱和财富的奴隶。

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这里有两个关键词,一个是资产,一个是配置。资产就不用说了,指我们的钱、房子、车子、股票、基金;而配置这个词就更简单了,想必不用我解释大家也理解,但是要怎样配置资产才合理,实现自己的理财目标,这个就很有讲究了。

市场背后的推动力

观点二:没有房产投资创富的退出机制!

那么,澳信失信,对于投资者带来哪些损失呢?受损失的投资者,应该如何应对呢?笔者将从多个方面加以分析,提供一个解决的思路多方报道显示,主要集中在以下几个方面:

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八十年代的时候,大家穷的叮当响,有点小钱一般也是存在银行。而随着时代的前进和财富的增长,90年代有人开始玩股票,20世纪初投资房产,现在却是互联网理财风生水起......但即便如此,资产贬值的焦虑一直困扰着我们,因为大部分人并不知道怎么合理的资产配置,缺乏对投资技能的了解和掌握。调研显示,仅4.3%的中产对于投资非常了解,可见大家是 都有了资产,但却完全不知道如何配置。

从数据看,2011年中国的高净值人群中有19%进行境外投资,到2015年涨到37%;而超高净值人群在2011年时做海外投资的就已经达到了33%,到现在达到了57%,海外资产配置规模与日俱增。

什 么是房产投资的退出机制? 当我质问那些在中国短短10年就赚得盆满钵满的多套房产拥有者的时候, 绝大多数人回答我说:退出机制应该就是卖出房子的时间吧。在国内另外一种投资市场——股票投资中流行这样的投资格言:会买的是徒弟,会卖的才是师傅;我再 引申一句:而懂得守护和传承的才是大师!从最成功的、久负盛名的股票投资大师沃伦巴菲特那边经常会放到嘴边的一句经典投资台词就是:Buy & Hold;却不是我们国人所自以为的卖出时机。在大师的眼里,值得投资和拥有的是价值,而既然有价值为什么要卖出呢?看到了吗?这就是我们国内多套房产拥 有者们在定义退出机制和大师之间的差距了。从成熟的地产市场的演变历程来看,唯有把获得被动租金收入作为退出机制才能保证在不管是楼市是涨还是跌的情况下、放之四海而皆准的投资法则。片面的追求资本价格、追求资产规模仅仅在上涨周期获得短暂胜利,而一旦市场走向震荡和下跌周期,立刻造成资不抵债、现金流枯竭而濒临破产的境地。

  1. 项目错配。多为市中心的公寓项目,且多为期房。

  2. 后期政策发生变化,尾款支付不畅。

  3. 过程不透明,律师、合同都是有澳信方面指定操作的。

两个大中介怎么就突然“玩脱”了呢?业务收缩,这其中不乏市场因素,但其实风险早在他们开展业务之处,就埋下隐患;关于这一点,早在几年前,笔者就在自己的专著《决胜海外房地产》中,分析了买房渠道的优劣,如何寻找自己的“合伙人”:

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蛋糕不断做大,吸引相关机构扩张,而IFA的闯入,使得移民咨询业有了新模式:从单凭广告获客,演化为客户通过IFA的桥梁主动上门。

观点三:没有预备缓冲资金/风险调配金!

4. 很多客户表示,此事对于他们来说,影响很大,以后再也不准备投资海外了。这可以看做是客户的潜在损失。

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【关于资产配置】

IFA即独立理财顾问。创新的第三方财富管理平台米多财富2014年创立以来,已经孵化出了大量独立创业的IFA。此前,他们往往任职于银行等金融机构,现在则可以利用米多平台提供的全品类合格金融产品、风控和培训,为中高净值客户提供更专业、独立、客观的财富管理服务。

如 果买电脑却不装杀毒软件就等同于重要文件的“自杀”; 古人拉弓射箭的重要原则恰恰是不要拉满弓; 而采访和交流的众多国内房产投资者们却喜欢孤注一掷博心跳:总是竭尽其所能要实现所谓的利益最大化。 相信很多期货和外汇的投资者都有这样的体会:在任何时候、任何产品、任何趋势下都不要满仓操作;这样的操作和投资格言,同样适用于全球地房地产投资,包括 中国的房产投资。这个说起来比做容易多了。然而我见过许多人都不会在做决定之前先制定房产投资计划和策略,也不会为可能的投资失败做好防范措施和补救方 案;也正因为这样的原因和思维定式,才造成了诸多老板、高利贷者的跳楼和跑路。唯有未雨绸缪、居安思危才能在房产价格波动起伏中始终处于胜出位置。

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真正的资产配置远非我们上面提及的那么简单,它涉及的产品和理财机构种类繁多:

李隋东如此描述这个变化过程:海外资产配置其实是家庭财富管理的重要一环,要根据家庭整体情况做通盘规划,财富管理机构在这方面更加专业。而IFA和客户黏性非常强,他们长期服务客户,与客户建立了非常深的信任,由他们来帮客户配置海外资产、提供移民咨询是水到渠成的事。

观点四:蹉跎房产投资时机晚了,而一拖再拖!

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