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青岛又有市民差点被名为银行理财、实为保险的

2019-09-15 05:35

摘要:315消费者权益日愈来愈近,各行各业侵害消费者权益事件逐渐浮出水面,保险业也不例外。尽管监管层新规不断,但是销售过程中以夸大收益、偷换概念、以停促销等伎俩来诱使消费者购买的销售误导现象仍屡禁不止,保险纠纷屡屡上演。 伎俩1 理财型保险保本保收益...

  据北京商报报道,“3·15”消费者权益日愈来愈近,各行各业侵害消费者权益事件逐渐浮出水面,保险业也不例外。尽管监管层新规不断,但是销售过程中以夸大收益、偷换概念、以停促销等伎俩来诱使消费者购买的销售误导现象仍屡禁不止,保险纠纷屡屡上演。

  来源:经济导报记者 王雅洁 济南报道

摘要:近日,青岛又有市民差点被名为银行理财、实为保险的产品“忽悠”。记者通过深入采访发现,银保产品确实兼具收益和保障,不过也有费用和成本,衡量之后,这款产品或许可以成为市民进行稳健投资或投保的一个选择。银行卖保险完全没必要这样遮遮掩掩。 “更好”...

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  “3·15”消费者权益日愈来愈近,各行各业侵害消费者权益事件逐渐浮出水面,保险业也不例外。尽管监管层新规不断,但是销售过程中以夸大收益、偷换概念、以停促销等伎俩来诱使消费者购买的销售误导现象仍屡禁不止,保险纠纷屡屡上演。

  伎俩1

  “快返年金、高额返还型、附加万能账户,将成为绝唱!且买且珍惜。”在国庆节前,保险机构的“炒停”营销手段再现“江湖”,不少保险销售、代理人也借助朋友圈冲了把业绩。

近日,青岛又有市民差点被名为银行理财、实为保险的产品“忽悠”。记者通过深入采访发现,银保产品确实兼具收益和保障,不过也有费用和成本,衡量之后,这款产品或许可以成为市民进行稳健投资或投保的一个选择。银行卖保险完全没必要这样遮遮掩掩。

■制图/廖木兴

  伎俩1 理财型保险保本保收益

  理财型保险保本保收益

  经济导报记者注意到,今年5月保监会就下发相关通知,提出自2017年10月1日起,年金类保险5年内不得返还;5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%;万能险不能以附加险形式存在等相关要求。

“更好”的理财是保险?

经历过腰斩式下滑后的万能险,今年出现“回暖”迹象。中国银保监会数据显示,2019年1月-4月,以万能险为主的保户投资款及新增交费达4976亿元,与去年同期的3544.14亿元相比,同比增长40.41%。

  “银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速,该产品三年期,到期年化收益率至少可达5%。”

  “银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速,该产品三年期,到期年化收益率至少可达5%。”

  这是监管层为保护消费者维护“保险姓保”价值理念、防范风险的一种关怀体现,对人身险产品设计提出了更高要求,也给足行业4个多月的整改期限。然而,不少保险机构借“炒停”冲业绩的行为明显违背了监管的初衷,同时个别保险销售的“亲情牌”也令这个难得的双节有点变味。

日前,市民王女士向记者讲述,她到某银行存款,银行工作人员请她出示身份证,王女士很纳闷:她是这家银行的老客户,平时存款都不需要出示身份证。该工作人员称,银行帮王女士办理一项“更好”的理财业务,这项业务与定期存款业务相比不但有更高的利息,还额外起到保险的作用。工作人员的解释让王女士更生疑惑:这业务听上去很诱人,但总有“天上掉馅饼”的感觉,可能不靠谱。

不过新快报记者近日走访获悉,万能险的预期收益率已大不如前,目前在售的多款万能险产品预期年化收益率均不足5%。保险公司经营万能险的思路也与以前不同,从“长险短做”转为“长期稳定地做”。

  很多消费者在去银行购买理财产品时,大多会听到销售人员类似于上述的介绍。销售人员以“保本保息”的说法来吸引投资者,殊不知这些产品多数只是普通的万能险或分红险。

  很多消费者在去银行购买理财产品时,大多会听到销售人员类似于上述的介绍。销售人员以“保本保息”的说法来吸引投资者,殊不知这些产品多数只是普通的万能险或分红险。

  送节礼不忘“炒停”

如今事实证明,工作人员所说的 “更好”的业务其实指的是银保,即银行网点代理保险公司销售的保险,并不是银行内部开发的理财业务。那么,银保产品是不是王女士所认为的天上掉的“馅饼”呢?

■新快报记者 刘威魁

  这些保险产品并非固定收益类理财产品,其收益多为浮动的,只是投保两年或者三年后提取时不收取手续费用。

  这些保险产品并非固定收益类理财产品,其收益多为浮动的,只是投保两年或者三年后提取时不收取手续费用。

  “大过节的,让保险搞的变了味。”国庆、中秋双节假期期间,济南市民老张对经济导报记者说起了他的经历。

专家认为,银保产品能让市民不必跑保险公司,在银行就可以方便地买到保险,这本是好事。但个别保险及银行从业人员为了获得销售保险后的提成,通过“含糊其辞、偷换概念”和“夸大收益、避谈成本”的方式误导了客户。其实,如果银行与保险公司合法、合理销售,银保产品不失为寻求保障者或稳健投资者的一种选择。

现状

  以万能险为例,其保底收益率通常为2.5%,分红险有最低的基础保障,但其分红并不确定,主要取决于保险公司的经营情况。

  以万能险为例,其保底收益率通常为2.5%,分红险有最低的基础保障,但其分红并不确定,主要取决于保险公司的经营情况。

  原来,老张的一个外甥是保险代理人,恰逢双节来临,外甥在节前一直联系去给老张送过节礼。“礼尚往来是我们的传统,但外甥干保险,他的话题就离不开保险。这次来了之后也是劝我买点分红险,说是以后就没得买了,还不断给我发一些相关信息。”

银保保收益,但不一定高

预期收益率大不如前

  有些业务人员在销售时只强调投保人预期可获得的最高收益,或者以过往业绩来说明收益,而对于初期或者中途提取需要扣除大量费用等具体情况避而不谈,很容易误导消费者。近日,一银行工作人员在销售中使用的宣传材料就因标注“生命人寿银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速”的字样,其承诺收益等欺骗行为属违规,被罚款10万元。

  有些业务人员在销售时只强调投保人预期可获得的最高收益,或者以过往业绩来说明收益,而对于初期或者中途提取需要扣除大量费用等具体情况避而不谈,很容易误导消费者。近日,一银行工作人员在销售中使用的宣传材料就因标注“生命人寿银保产品理财一号限时限量火热发售,两年固定收益率4.635%,保本保息,欲购从速”的字样,其承诺收益等欺骗行为属违规,被罚款10万元。

  老张觉得,买保险有保障本是好事,但动不动就拿停售说事,让他有些反感。

记者从青岛的几家银行了解到,目前面向市民销售的银保产品主要是不同保险公司的分红险和万能险,很多产品都宣称“收益丰厚”,那么,收益丰厚是否为真?

高于5%的万能险十分少见

  值得一提的是,监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理,如今年4月1日即将实施的银保新规,除了对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施外,还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。

  值得一提的是,监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理,如今年4月1日即将实施的银保新规,除了对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施外,还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。

  “这种分红高、返还快的保险险种以后就没了,不是少了。9月30日之前购买成功的理财险都不受影响。”在国庆节前,经济导报记者也曾跟一家大型险企的销售经理聊起了近期朋友圈重现“江湖”的“炒停”一事。

以分红险为例,中国人寿的产品销售人员告诉记者,购买分红险,客户不仅能收回本金,还能获得较高的固定收益和分红,固定收益在投保人投保时,根据保费和投保期限就可以确定,而分红是不确定的,与保险公司的经营状况挂钩。 “根据我们公司这些年的经营情况,客户都能获得较高的分红。 ”该工作人员说,“假如公司经营不善,最差的分红情况是分红为零。 ”

在利率下行的大环境下,万能险经历两年沉寂后正在逐步复苏。万能险是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。由于其设计灵活,一度被激进型险企用作短期冲规模的利器,但短资长投也引发流动性担忧。2016年底开始,监管陆续出台多个政策,引导保险姓保、回归保障,限制中短存续期产品规模,以附加险形式存在的万能险亦被叫停。2017年起,以万能险为主的中短期理财险沉寂下来。

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