您的位置:必威 > 必威-理财保险 > 投资理财怕套路必威:,也带动了投资型保险的

投资理财怕套路必威:,也带动了投资型保险的

2019-09-16 15:32

  切勿轻信各类荐股

  3年交完6万元后,叶女士等到理财产品持有期满,便去银行支取。到了银行后傻了眼,柜员查询后告知,其账户上根本没有理财产品,只有2份保险公司的保险。

必威 1

据其透露,泛鑫的销售人员队伍以团队划分,人数在十几人到几十人不等,但营销团队之间“各干各的”,平时没有什么往来,而营销方式也不尽相同。“各个营销团队都直接跟总经理汇报。”

  钱向劲:

  银行理财名目多

  叶女士非常纳闷,自己买的理财产品哪里去了?

如果你经不住诱惑,把原来的保险退掉,然后加入他们所谓的理财项目,拿你就上当了。

但无论如何,卖保障型保险似乎并非泛鑫员工的初衷。“招聘的时候我们就知道进来是通过保险来为客户理财,而非真的去代理一些保障型的产品。经过一些简单的关于保险产品的培训就上岗了。” 上述泛鑫内部员工说。

  理财师在给客户设计理财规划的时候,必须涵盖家庭的风险管理而不单单是投资建议。毕竟不管怎么安排投资,风险总是和收益相伴的。

TAGS:正规保险公司投资理财买远离产品陷阱三大

  投资与理财编辑 李彩凤

套哥按:说起保险,很多人会觉得很投保虽然很重要,但是大部分保险都需要你定期转入一定的金额。这部分金额不能带来什么投资收益,你可能会觉得蛮可惜的,倒不如拿去理财。最近,有骗子就利用这种心态,专挑老年人下手,设局让老年人“退保理财”,最终陷入骗局。

上述兴业银行客户理财部门人员称,在兴业银行的其他支行也有理财经理推介此款产品,而在其他银行同样也有泛鑫产品的身影。这种说法得到了泛鑫内部员工的证实。

  主持人

  证券律师提醒股民,对于那些以荐股为卖点的节目或网站,必须提高警惕。一方面,荐股网站很可能是受人指使,推荐股票的目的很可能是让客户高位接盘;另一方面,网站发布虚假信息,意在造成股价波动,从中获利。

  叶女士2009年时本想去某银行将10万元存成一年期的定期存款。当时,银行一位温姓理财经理向她推荐,说有款收益远高于同期银行一年定存利息的理财产品可以购买,当时一年期定存利率为2.5%。

银监会早于2010年11月就曾下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,里面规定“不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比”、“应当向客户说明保险产品的经营主体是保险公司”、“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”等。

今年3月1日,上海保监局就因泛鑫销售人员在推介产品时仅告知该产品每年可以取得一定的收益,未说明该产品是保险产品,且有20年的缴费期限,并采取代签名的违规方式对泛鑫处以5万元的罚款,并向该名销售人员处以1万元的罚款。

  【话题】

摘要:银行理财名目多 看不懂的产品不要买 受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂...

  理财产品摇身变成保险产品,不仅年收益率瞬间蒸发,投资者还需交纳一定的保险费,更可气的是,也许最后连本金也要不回来。

必威 2

据陈女士介绍,这份固定收益理财协议是她在兴业银行的理财柜台上签署的,而事发后在泛鑫营业部内,她才刚刚知晓另一份保单的存在。

股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出,买的时候不应当妄动,退保时也不应冲动。

  尽管证监会多年来一直在重拳打击“黑嘴”们的违法行为,但仍未对“黑嘴”斩草除根。记者在多家网站都可以看到所谓“免费荐股”、“专业走势分析”、“免费赠送看股软件”的广告大量存在。如不少荐股网站打出“3·15证券局认证网站”和“中国股票协会理事单位”的旗号,但相关工商登记网站上并没有上述单位注册的信息。

  家住湖北的肖先生称在2012年10月份的时候,其父亲到汉西路上的一家银行办理转存业务,因为觉得定存的收益太低,就问一位李姓工作人员有没有收益高点的理财产品。“他就推荐了两款产品,一款是5年期交的产品,每年交费3万元,5年之后可连本带利取出,收益比银行定存明显要高;另一款是5万元趸交产品,2年后可取出来。”

也就是说,当你拿着钱包想去银行买一份理财产品的时候,业务员会很积极的向你推荐所谓的“银行理财产品”。

“在我们公司,目前大概有300多人的销售人员队伍,有从银行跳槽过来,也有从其他地方来的。但其中大部分人的共同特点是保险从业经验为零。”上述泛鑫内部员工对本报表示。

  汇聚每周理财市场关注焦点,约请杭州最优秀的理财师。《理财第一线》每周就热点理财话题导入,通过主持人和嘉宾对话与交流,直逼热点事件核心价值;捕捉最新理财动向和潮流;让财富话题在交锋与智慧的碰撞中给投资者更多的启发。

  股市黑嘴顶风做案

  安全警示

劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等,诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后,购买“理财产品”。

300多人销售团队“各干各的”

  此外,现在在销售的产品中,90%以上是有保障功能的,其中人身意外伤害应该是消费者的刚性需求。保障类的功能对于加息的敏感度不是很高,以前的纯储蓄类的产品受利率影响会比较大。

  “不管是哪种可能,投资者都应该擦亮眼睛,切忌贪婪,以免上当。”律师表示,股民一旦被荐股网站忽悠,可以进行法律维权,但此类案件由于取证困难,立案可能性极低。

  前往保险公司咨询后,对方表示,3年6万元的投入,是购买了保险公司的产品,而且持有期间为10年。要想在2013年取出,就是退保,只能按照现金价值,退回5. 6万元左右。

必威 3

“这种固定收益理财协议的模式和通过银行渠道的方式我们团队并不采用,但在其他一些团队里可能存在。”上述泛鑫内部员工表示。但其并未透露自身所在团队所采用的模式。

  对于个人来讲,首先是要做好风险规划,根据不同的时期和收入水平,补充意外险、医疗险、养老险等,闲置资金较多的,可以选择一些投资类的保险产品,在合理避税的同时还可以获得一定的保障和稳健的收益。

  不光如此,在部分地方电视台、广播台也仍然播出着所谓的个股分析。虽然没有明说是荐股,但其实质与荐股并无丝毫区别。

更多

如果这时候有所谓的“保险工作人员”或者“消协工作人员”给你打电话,称可以帮你提高保险的收益,让你享受保险的同时,还能获得理财高收益,会不会很心动?

“泛鑫的这款理财产品采用阶梯利率。一般如果本金在50万元以下,泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50万元以上,则收益率就会变为8%。”另一名客户王先生对本报记者表示。

  以往衡量保险产品优劣都是从保障出发,现在将银保产品看成一项投资,如果从投资的目的出发,该从哪些方面衡量投资型银保产品呢?

  看不懂的产品不要买

  肖先生回忆称,其父当时问了李姓工作人员是不是银行的人、卖的是不是银行的产品,当对方给出肯定的答复后,其父才同意购买。“但是在购买过程中,银行人员要我父亲出示家里其他人的身份证,他们解释说那样收益更高一些。”肖先生告诉记者,老父亲告诉他们这件事情后,出于怀疑,他拨打了银行客服电话咨询,“这才知道,我父亲买的理财产品居然是保险产品!”肖先生非常气愤地表示。

各位好,今天来聊聊保险方面的套路。

同样,一些泛鑫的员工原本来自于银行,其原先的银行客户就自然成为了泛鑫销售人员的推销对象。前述王先生表示,其朋友原来是工商银行某客户经理的客户,该客户经理后来从银行跳槽至泛鑫,在其推荐下,王先生的家人投资50万元购买其理财产品,而其朋友更是投入了250万元。

  钱向劲:

本文由必威发布于必威-理财保险,转载请注明出处:投资理财怕套路必威:,也带动了投资型保险的

关键词:

  • 上一篇:没有了
  • 下一篇:没有了