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、平安人寿,  每经记者必威 黄俊玲 发自北京

2019-09-12 16:48

    红利是由三部分构成,费差、死差和利差,分红是否由这三差构成,要与你投保的保险公司联系咨询。任何分红都是不保证的收益,要根据公司的盈利情况,按盈利的70%分给客户,30%是分给股东的。一次分红的好坏并不能代表全部,也不能代表未来,若您对您投保的公司有信心,您就放心拿着好了。保险不能与股票、基金比收益,它毕竟是保险。

  2012年新华保险最畅销的五款产品分别是:红双喜新C款两全保险(分红型),其保费规模达到了244.57亿元;排名第二的是尊享人生年金保险(分红型),其保费规模达到72.14亿元;排名第三的是红双喜盈宝利两全保险 (分红型),其保费规模达到了70.21亿元,排名第四的是红双喜金钱柜年金保险(分红型),其保费规模达到61.93亿元;排名第五的是吉星高照A款两全保险(分红型),其保费规模达到了43.31亿元,而该产品已经在2010年10月停售,其43.31亿元为续期保费。

  四款产品均为分红险也是一大共性。据了解,目前市场上的分红险,除了具有一定的保障功能以外,更偏重于理财,产品短期内缴完的设计符合市场需求,主要销售渠道都是银行,其中平安人寿金裕人生两全分红险也通过个人代理共同销售。通过银行渠道销售更助于拉动保险公司保费收入的增长。据统计,国寿的鸿盈两全保险,去年实现保费收入达494亿元,新华保险的红双喜新C款保费收入为244亿元,平安人寿的金裕人生两全保险保费收入170亿元,太保寿险的红福宝紧随其后,为166亿元。

  前几天,许先生收到友邦“金色年华”两全保险的红利通知书,上面赫然写着首年分红为零。保险公司的资金运用收益不断高涨,许先生实在想不通为什么自己投保的分红险首年分红会为零。红利通知书这样解释:这种情况在保险合同的初始年度是常见的正常现象,应注重长期保障和红利回报。

  中国人寿:趸交新产品成“保费王”

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  中国人寿的鸿盈两全保险 (分红型)也是此次纳入统计的20款产品中保费最多的,其保费规模达到了493.97亿元,成为了当之无愧的“保费王”,而493亿元的保费规模甚至比2012年寿险公司中保费排名第七的太平人寿的364亿元保费多出了100亿元。虽然这款产品成为了2012年的“保费王”,但据中国人寿年报显示,鸿盈两全2012年的新单标准保费只有50.21亿元。

  另外,这四款产品的责任免除条款基本一致,主要包括被保险人故意自伤、故意犯罪、吸毒、酒驾、无证驾驶、遭遇战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染以及患有一些遗传性疾病等等,保险公司不承担给付保险金(有的特别体恤金)的责任,太保产品将退还保险单的当时现金价值。

  他翻开保单,发现条款的第十四条上写着:在本合同有效期内,自其第一个保单周年日后首个法定会计年度算起,本公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。这句话读起来有点拗口,笔者咨询了有关业内人士,才明白这其中的“奥妙”:许先生是2006年4月10日投保的,第一个保单周年日为2007年4月10日,因为友邦的会计年度是从每年的12月1日开始算的,根据条款中所规定的“自其第一个保单周年日后的首个法定会计年度算起”,许先生这份保单的红利分配就应该从2007年12月1日算起。

  与国寿类似的是,太保寿险此次也有一款趸交、高现金价值新产品入围。红利盈(A款)两全保险(分红型)是太保寿险2013年4月份推出的新产品,据了解,该产品的缴费方式为趸交,保险期间为五年。《每日经济新闻》记者查询保单利益演示发现,“红利盈”保单第一年末的现金价值同样为保费的102%。

    这款产品不是保障为主的,只是意外保障为主,短期内如果有事急用钱,现金价值极少,分红水平又不理想。把这款产品当教育没有多少钱用,当保障只有一种基本保障。

  此次统计的20款热卖产品中,属于分红型的保险占据了18款,而纯保障型产品只有两款,分别是中国人寿“康宁终身”和太平洋人寿的“太平盛世——长泰安康B款”,其保费收入分别高达266.4亿元和49.11亿元。分红险占寿险绝对统治地位的市场状况也再次得以印证。

  收益分配各不同

  2013年,分红险火爆局面依旧未变,至少有5款分红险产品年保费收入超过200亿元。

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  以2012年太保寿险销量最好的红福宝10年期的产品为例,其保险期限为10年,而交费方式分为三年和五年两种,此外还包括每两年返还基本保额的10%。此外太保寿险销量排第三的鸿鑫人生也是一款快速返还型分红险,与红福宝大同小异。而红利发两全保险则是一款趸交的,保险期限为5年的分红险产品。值得关注的是,太平洋此次也有一款传统险入围:太平盛世——长泰安康B是一款重大疾病保险产品,不过目前该产品已经被太保列入了停售产品行列。

  北京商报记者 刘伟 实习生 陈婷婷

  据了解,如果该保险公司首年分红为零,都不会明确写在条款上,而是用其它的话来代替。如金盛“盛世佳人”两全险中,关于周年红利的条款这样表述:“只有当投保人交清第二个保险年度的保险费后,才可领取周年红利”。该人士表示,这已经算比较“清晰”的了。新华人寿“吉利相伴”两全险的分红条款则更拗口更难理解:“本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算,若确定有红利分配,将在保单前一生效对应日保险金额的基础上,按照所适用的分红率,增加您的保险金额。”

  在红双喜系列产品中,“红双喜新C款”的销售更是持续火爆。2011年~2013年,红双喜新C款两全保险(分红型)保费规模分别为244.68亿元、244.57亿元和203.79亿元,占比分别为26.32%、25.6%和20%。据悉,“红双喜新C款”是一款期交型分红险,提供疾病身故和意外身故保障,主要是销售5年期交10年满期的类型。

    李女士给自己的一岁儿子买了中国人寿国寿鸿盈两全保险分红型,每年交3万交5年保终身,本金在第十和十五年时分拿6万和9万!想问下这种保险的红利好不好的啊?大概一年交三万块。

  平安人寿:五款均为快速返还型产品/

  与平安人寿产品返还的细水长流特点相比,其他三款产品的保险期限都比较短,在产品设计上,更多地突出了其分级保障的优势,对身故、意外身故及交通意外身故给予分层保障,统计发现,这三款产品对于意外伤害身故赔付标准为疾病身故的两倍,交通意外身故则为三倍赔付,但每款产品在赔付标准的制定上还有一些差异。比较来看,新华保险的身故金相对较高,具体来看,投保人在一年以内因疾病身故,仅获得已缴保费;投保人在一年后至缴费期满前因疾病身故,疾病身故保险金=(基本保险金额+累积红利保险金额)×身故时所处的保单年度数÷交费期间;被保险人于缴费期满至保险期间届满前因疾病身故,疾病身故保险金按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付。对于一般意外伤害身故和乘特定交通工具身故的赔付以缴费期满为届,在疾病身故标准基础上分别进行两倍赔付、三倍赔付。

  蔡羽华

  太保寿险:趸交新产品保费增长快

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