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昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的

2019-10-05 06:43

摘要:央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的天价罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构吃到的最大罚单。 蓝鲸财经发现,进入7月...

本报讯央行营业管理部昨日公布严惩支付机构为非法交易提供支付服务的违法违规行为,并开具了巨额罚单:国付宝公司被罚没4646万元,联动优势公司罚没金额达2639万元;支付宝则被央行上海总部处以罚款412万元。

国付宝、联动优势收央行巨额罚单 分别被罚没4646万和2640万;国付宝违反了《中华人民共和国反洗钱法》等法律

第三方支付“千万元罚单”与“紧箍咒”齐飞常态化、大额化是两大特点

“罚单”密集落地、备付金交存规模大幅增长——第三方支付强监管将延续

  央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的“天价”罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构“吃”到的最大罚单。

央行营业管理部发布信息显示,经查实,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

新京报讯 8月6日,新京报记者从央行北京营管部官网获悉,国付宝、联动优势两家支付公司因违反相应规定收到监管部门罚单,罚没金额分别为4646万元和2640万元。此外,央行上海分行同样公示了对支付宝罚款412万元的罚单——因其违反支付业务规定。

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  蓝鲸财经发现,进入7月以来,监管整肃的力度明显加大,频频开出大额罚单。今年以来,已有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元,有5家支付机构被罚没金额超过千万元,而9家之中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的。

此外,国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金等违法违规行为。

二者为非法交易提供支付服务

■本报记者 李 冰

今年以来,央行严厉打击支付乱象,规范市场秩序。一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题遭到央行重罚。随着整治行动持续深入,未来支付行业集中度进一步提升

  在严监管的态势下,国内第三方支付机构的数量近年来不断减少。而随着备付金全面交存,以及外资“玩家”的进入,持牌第三方支付机构正面临着日益严峻的考验。

央行营业管理部对国付宝公司给予警告,没收违法所得人民币22176051.47元,并处罚款人民币24286051.47元,对该公司相关责任人员处以罚款;央行营业管理部及北京外汇管理部对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币12079185.64元,并处罚款人民币14319713.64元。

据悉,此前中国人民银行营业管理部对国付宝信息科技有限公司(以下简称国付宝公司)开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查;对联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司)开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

随着金融监管趋严,支付清算等业务违规成为央行整顿重点。第三方支付机构处罚纪录屡次刷新,“千万元罚单”频现。对于“断直连”与“备付金”的关键年,央行在强监管态度上并未“松懈”。在刚刚过去的2018年,第三方支付正在正本清源。

今年以来,中国人民银行对支付机构的各类处罚“节奏”明显加快。截至目前,各类处罚已超过30次,超过25家支付机构收到了央行开出的罚单。与此同时,针对支付机构备付金的管理也在加快进度,今年以来备付金交存金额明显增加。第三方支付强监管态势仍将延续。

  国付宝领年内最大第三方支付罚单

记者昨日还在央行上海总部官网“行政处罚公示”一栏留意到,支付宝网络技术有限公司因违反支付业务规定被处以罚款412万元。

央行营管部公告称,经查实,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

根据网贷天眼不完全统计,截至去年12月底,央行对支付机构开出罚单近140张,累计罚单总额将近2.1亿元。中国支付网创始人、总编辑刘刚对《证券日报》记者表示,“常态化、大额化,是2018年第三方支付罚单总体呈现的特点。”

从今年以来支付机构的“罚单”类型看,跨境支付违规问题受罚最重。5月15日,中国人民银行深圳市中心支行对智付电子支付有限公司开出巨额罚单,没收违法所得约1108万元,并处罚款约1453万元,罚没金额合计约2561万元。此前,国家外汇管理局深圳市分局也对智付支付罚款1590.8万元。

  5月15日,智付支付被罚4152万元,一度创下年内第三方支付最大罚单纪录。而不到3个月,这一纪录又被海航旗下的第三方支付平台国付宝所刷新,央行北京营管部对其开出了4646万元的罚单。

此外,国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

6家支付机构领“千万元罚单”

逃汇并涉及非法、虚假交易是该公司受罚的重要原因。外汇局的罚单显示,智付支付的违规行为包括违反外汇账户管理规定的逃汇行为,未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。央行在公告中提出,智付公司为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易,办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务。

  昨日,央行北京营管部官网公布的行政处罚信息显示,中国人民银行营业管理部对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查,并对联动优势公司开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

营管部公告认为,国付宝公司上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等有关规定。

8家机构多次被罚

央行有关负责人介绍,智付公司未能采取有效措施和技术手段检查境内网络特约商户的交易情况,未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,智付公司还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

  经查实,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉,社会影响恶劣。

近年来,央行加速整顿第三方支付行业。据不完全统计,2017年全年罚单总量为113张,2018年罚单总量为近140张,显然在罚单总量方面,2018年远超2017年。

针对两单罚单,智付支付回应,将严格遵守人民银行相关规定,通过全员学法、支付系统升级、商户管理模式创新等多种方式优化内部管理,落实整改工作。

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