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还要以发展金融科技为抓手必威betway网址:,农

2019-11-08 23:45

  随着紫金农商行的过会,A股上市农商行队伍又将迎来新成员。对于农商行的IPO取得的成绩,清华大学中国农村研究院学术委员会委员汪小亚认为,上市的确是农商行发展的机遇,农商行可以通过上市方式更大范围的补充资本,而且可以通过引进战略投资者来加强外部监督。但上市农商行在全国1000多家农商行里毕竟属于少数,大多数的还是非上市的农村金融机构,两者在资产规模、治理模式和经营能力上面差异性很大。“农商行转型压力还是很大的,特别是资本的积累能力应该不断提高,特别是支农方面要进一步加强。”

国务院发展研究中心金融研究所原所长、研究员张承惠指出,当前,基于内在动力和外部激励,越来越多的金融机构关注普惠金融。其中,持牌金融机构发展普惠金融的主要做法为:成立中小企业金融服务专营机构,为中小微企业量身定制产品,定点扶贫、精准扶贫,发展金融科技;非持牌机构的普惠金融业务应用场景日益多元化,各种来自第三方的金融服务层出不穷。她还指出,持牌金融机构与专业化数据处理公司、金融科技公司合作日益密切,正成为普惠金融发展新趋势。具体表现为:专业化数据处理公司具有在征信、评级、加密、电子签名、平台安全等方面分工日益深化等优势;金融科技公司具有人才队伍年轻化、组织架构扁平化灵活化、激励机制优化,承受失败能力强等优势;金融机构具有拥有专营牌照、客户、声誉品牌等优势,与前两者合作,能够实现合作共赢、优势互补。

2005年以来,黑龙江省农信社通过改革创新,完善了法人治理结构,化解了历史包袱,增加了资本实力,提升了盈利能力,走出了一条创新求生存、创业求发展的新路子,成为黑龙江省服务地方经济发展的金融主力军。农信社也成为全省员工人数最多、机构分布最广、网点数量最多、客户层次最丰富、支农服务功能最充分的地方性金融机构。

业内人士指出,就上海国际金融中心建设而言,上海农商行的成立可以说是深入到地方金融改革中的最后一块处女地,对完善上海农村金融生态具有积极的意义。

  中华合作时报社社长查迎新在论坛上表示,农村金融机构在转型过程中应摒弃盲目“大规模、扩区域”的执念,坚守扎根本土、服务中小微社区和“三农”的初衷。此外,还要以发展金融科技为抓手,大数据为核心,加速布局互联网金融。

论坛公布了“第八届中国农村金融品牌价值榜”五大系列11个奖项的榜单,包括普惠金融系列、金融扶贫系列、管理创新系列、科技创新系列、最美农金系列。评选活动从2018年初启动,得到业界广泛关注。全国近100余万人次参与投票,最终评委会从456家入围机构中推选出了114家获奖机构。

10月3日讯 农村信用社是我国农村金融体系的核心力量,是农村金融的主力军和联系农民群众的金融纽带。但随着农村经济的发展,我国城乡一体化进程明显加快,企业规模化扩张,农业产业化经营,农村信用社原有体制和经营模式已不能适应农村金融服务的需要,改革农村信用社,更好地支持农村经济结构调整,促进城乡经济协调发展,是农村经济深化改革发展的必然要求。

据业内人士透露,当年上海农信社改制时曾经提交过好几个版本,“上海联合银行”就是版本之一,但是这些方案都因为名称中缺失“农村”二字而未获通过,最后,直到2004年年底才成型的“上海农村商业银行”方案获得了批准。

摘要:2018年,新一轮农信社改革迎来第十五个年头,农村金融的改革与发展即将进入新的历史时期。目前,江苏、安徽、湖北、山东、江西等五省已经全面完成农信社银行化改革,我国农村合作金融机构总资产总额已经达到32.27万亿元,农商行上市的队伍又增加了新的成员。...

农村中小银行突围路径:“规模化”转向“价值化”

作为中国金融体系中的关键一环,农村金融改革的重要性不言而喻。无论从网点、人员还是品牌上,农村信用社在中国农村金融体系中都有着不可替代的重要位置。然而,受制于长期以来的历史问题和体制因素,农社一度包袱沉重,举步维艰。

农村商业银行的定位至关重要,首先要回答好“为谁服务”的问题。因上海是全国的金融中心,上海农商行的模式也将为全国农商行的改革提供借鉴。

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《中华合作时报?农村金融》主编刘小萃在论坛上发布了新一轮农信社改革十大事件、十大人物。新一轮农信社改革正式启动等十个标志性事件、中国人民银行原行长周小川等十位标志性人物上榜。

数据显示,2004年末,黑龙江农信社资产总额不足600亿元,贷款240亿元,存款370亿元,不良率39.6%,系统整体亏损,全行业资不抵债。

三农金融公司化“初级阶段”

  中国金融出版社副社长程建国指出,打好精准脱贫攻坚战的要求与农村金融的发展密切相关,回归本源、服务实体经济、发展普惠金融、努力支农支小支微更是农村金融机构在新时代必须承担的历史重任。把握好转型创新和风险防控之间的平衡是未来我国农村金融发展的重点和难点。

在论坛上,围绕农村中小银行的转型突围,来自浙江常山农商银行、福建省屏南县农村信用合作联社、浙江德清农商银行、安徽亳州药都农商银行、四川雅安农商银行、山东青州农商银行的优秀高管分享了创新理念和实践经验。

啃下“硬骨头”早日实现“社社”变商行

而据银联统计,2005年1至11月,其他银行的银行卡在农商行的ATM机上进行跨行取款交易的数量达到270多万笔。

  7月7日,以“耕耘大地 收获未来”为主题的第八届(2018)中国农村金融转型发展论坛暨新一轮农信社改革15周年纪念活动在京举办。

暨新一轮农信社改革15周年纪念活动在京举办

对此,省联社和黑龙江银监局做了全面谋划,在坚持“政府主导、市场化运作”的原则基础上,通过引入战略投资消化、大力清收不良、系统内帮扶、政府资金或有效资产支持、加快自我发展等方式,分类施策,按“四条路径”加快推进。

业内人士分析指出,上海依托发达的经济,金融服务业也相对较发达。据了解,现在上海还没有哪家银行愿意把自己降为“便利店”,而农商行根据自身的特点和对市场的理解,专攻“金融便利店”,可谓是占到了先机。

  2018年,新一轮农信社改革迎来第十五个年头,农村金融的改革与发展即将进入新的历史时期。目前,江苏、安徽、湖北、山东、江西等五省已经全面完成农信社银行化改革,我国农村合作金融机构总资产总额已经达到32.27万亿元,农商行上市的队伍又增加了新的成员。与此同时,随着“科技”对“金融”的挑战日益严峻、监管政策不断趋严,如何顺应大势、突破重围,追求价值化发展,成为农村金融机构乃至整个银行业都必须直面的严峻挑战。

本网讯 7月7日,以“耕耘大地 收获未来”为主题的第八届中国农村金融转型发展论坛暨新一轮农信社改革15周年纪念活动在京举办。本届论坛,由中华合作时报社、中国金融杂志社、中央财经大学金融品牌研究所发起主办,中国小额信贷联盟、农商银行发展联盟联合主办。

2008年,全部取消了乡镇一级农村信用社的法人地位,并率先安排经营管理水平比较高的虎林县联社作为股份合作制改革试点,筹建农村合作银行。2010年,启动“3+1”农商行改制试点:组建黑河、大兴安岭、东宁农商行,虎林农村合作银行改制为农商行。2012年,又相继成立了以服务垦区、林区为主,兼顾地域大农业发展的友谊、伊春农商行。试点取得突破后,改制步伐逐年加快,2014~2016年,哈尔滨、大庆、绥芬河等32家农商行相继成立,全省80家县级机构中有38家改制为农商行,占比47.5%,接近全国平均水平。大庆、黑河、鸡西、大兴安岭辖内实现整体改制。

第二步引进境外战略投资者也已迈出步伐。上海农商行已经与澳新银行有了实质性接触,相关谈判正在进行之中。

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中国人民银行研究局副局长纪敏认为,随着城乡要素双向流动水平逐渐提高、新型主体层次性逐渐丰富、数字基础设施开始改善,农村金融服务面临综合性、创新型服务能力;差异化、层次化风险定价能力;市场主导、政策引导的协同能力三个方面的新考验。同时,农村金融将呈现四大新格局:多样化、分层次的金融服务;多元化、可持续的市场主体;功能化、竞争性的政策支持;差异化、针对性的能力提升。

潜力被激活新机制迸发新活力

侯福宁行长告诉记者,商业便利店的盈利率是最高的,一是离老百姓近、方便快捷,二是它提供24小时通宵服务。农商行将借鉴商业系统便利店的服务模式,通过人工和机具相结合的方式,提供24小时的便捷服务。另外,农商行正计划将“金融便利店”登记注册商标,并设计一个品牌形象进行宣传推广。

中华合作时报社社长、总编辑查迎新,中国金融出版社副社长、《中国金融》杂志副主编 程建国出席会议并致辞。中国人民银行研究局副局长纪敏、清华大学中国农村研究院学术委员会委员汪小亚、中国小额信贷联盟理事长杜晓山、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠等专家学者针对论坛主题分别发表了主题演讲。

实践证明,改制农商行是农信社化解风险,提高综合竞争力和服务“三农”能力,实现可持续发展的最有效路径。在改革的拉动下,黑龙江农信社实现了脱胎换骨的变化,产权结构和公司治理得到了显着改善,经营管理水平较改革之初有了大幅提升,由全省整体资不抵债发展成为资产、负债总额超4000亿元,存贷款规模和盈利能力位列全省商业银行首位、省内100强企业前10名、最具成长性的现代金融企业集团。

对此,潘英丽教授向记者表示,这种竞争并不是坏事,农村商业银行弱农重商,对于城市业务来说,只是多了一家银行竞争,不会对整体格局产生很大影响,而上海地区从总体上来说银行数量是不够的,还可以适当增加。对于上海农商行来说,“三农”融资是它的特长,农村客户是它的基础,但并不是限定只做“三农”,银行业发展的大方向是混业经营,农商行进城和城商行、国商行下乡一样,都是很正常的。

中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为,农信社改革不应要求一律改为农商行,省联社改革模式也不应“一刀切”。这一论断主要基于两方面原因:我国国情是自然条件差异大、经济社会发展不均衡的大国,政策要因地因社制宜;不同的所有制、不同的改革模式,有不同的利弊得失与适用性,机构的成败重要的是在治理结构、风控能力、机制和责任心。他还指出,只增加农村金融机构竞争的方式不能解决普惠金融发展的痛点难点,应多发展公益性、非盈利性金融组织;对商业性金融要解决“指挥棒”问题,即彻底解决考核评定和奖惩机制,同时考核财务、业务绩效和社会绩效,增加考核普惠金融所要求的覆盖率、可得性和满意度问题。

目前,全省剩余的42家未改制社,大部分是包袱重、距准入标准差距大的联社,要啃下这些“硬骨头”,就必须拿出更大的魄力和勇气。

东北财经大学金融学院院长王振山认为,在一些农业占GDP比重较高的地区,农信社的经营内容当然离不开“三农”和市郊经济,而上海的农业占GDP比重很小,农村地区商业化水平非常高,上海农信社为“三农”服务的职能自然比较淡化。

中华合作时报社社长、总编辑查迎新在致辞中指出:“强监管”时代,农村中小银行要突破重围,就必须从跟风追求“规模化”发展,转向“价值化”发展,坚持向合规要效益、“脱虚向实”。在转型路过程中有四个关键点:第一,摒弃盲目“大规模、扩区域”的执念,坚守扎根本土、服务中小微社区和“三农”的初衷,再造“零售银行”;第二,以发展金融科技为抓手,大数据为核心,加速布局互联网金融;第三,根据地方经济特点打造特色业务,以事业部模式做深做透,在某一个或几个优势行业形成强大核心竞争力;第四,引入战略投资者,优化股权结构,让资本为转型发展注入新动力。

——对有一定包袱、与准入标准有一定差距的机构,采取引入单户股本比例不超过10%的战略投资者推进改制。

上海农商行是经济发达地区农村信用社改革的样本,经济欠发达地区的改革却呈现出一幅完全不同的图景。

来自全国25个省市自治区的农信社系统省联社相关领导、优秀董事长等高管,与业界实践型专家共300余人出席论坛,针对农村金融机构转型发展,深入交流。

股权结构多样化、投资主体多元化,全省县级农村信用联社分类、分步实施产权制度改革。12年探索,黑龙江信合体制改革取得历史性的突破。

通常,银行都将自己的网点或ATM机设在热闹的商业地带。而上海农商行则把重点瞄准了基层。它的330个网点,在内环线以内的只有13个,其余300多个都在中心城区以外,其中郊区就有242个,361台ATM机也大部分都设在郊区。

本次论坛,还启动了“壮阔东方潮 奋进新进代:寻找农村金融改革榜样——纪念改革开放40周年大型融媒体新闻行动”。新闻报道将回望、总结改革开放40年来农村金融领域的农金人物、农金故事、农金成就,在《中国金融》杂志、《中华合作时报?农村金融》周刊、今日农商行三个媒体平台上同步推出。对内容深度挖掘、整合并实现产品化,通过媒体矩阵、移动矩阵来实现报道的同频共振,提升大型融媒体新闻行动的传播力、影响力,为纪念改革开放40年营造良好浓厚的舆论氛围,让农村金融机构凝聚精气神、奋进新时代、改革再出发!

——对包袱较小、与准入标准差距不大的机构,加快实施自行改制。

“我们的目标客户有不少农村人口,他们中可能有的人不知怎么使用机器。为此,我们就要配备服务人员,教他们怎么用。”李秀仑说。

第八届中国农村金融转型发展论坛

破题求变产权改革迫在眉睫

“我们的目标是做一个合格的商业银行,力争通过六步走来实现:改制,引进境外战略投资者,风险评级达到二级标准,更名,跨区域经营,上市。”该行李秀仑董事长说起话来掷地有声,“我们将用5到10年的时间,扎扎实实地走好这六步。这也就是我们的十一五、十二五计划。”

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