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的紫金财险,太平洋财险、太平财险均存在使用

2019-11-22 22:18

销售费用管理违规多

  为此,保监会决定对紫金财险予以罚款15万元,对时任紫金财险电商渠道部副总经理(主持工作)尹建桥予以警告并罚款5万元。

保监会开9张罚单严打车险乱象www.qipeiren.com 2018/2/27 8:57:31 来源:保监会近日下发9张行政处罚决定书,罚单直指车险乱象,涉及人保财险、太平财险、太平洋财险、平安财险四家财险总公司及其分支机构。 近年来,车险市场以高费用为手段开展恶性竞争问题尤为突出。整治车险市场虚列费用等乱象成为2018年保监会的重点工作之一。 梳理上述险企被罚的原因,均为给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益以及编制提交虚假报表。 行政处罚决定书显示,2016年11月至2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。人保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至人保财险名下的集分宝账户。人保财险使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣一部分保费。 上述情况并非个例,太平洋财险、太平财险均存在使用集分宝抵扣保费的情况,平安财险则通过向某信息公司购买定向积分的方式,赠送投保人定向积分以抵扣车险保费。 除了恶性价格竞争,四家财险公司编制提交虚假报表情况也比较严重,具体表现为操纵财务数据、手工做账、不按保险业务规则进行分保等,旨在逃避监管。 从处罚情况来看,保监会对高管与机构实施双罚,对人保财险四川分公司、太平财险四川分公司、太平洋财险福建分公司以及平安财险四川、宁波分公司的负责人采取撤销任职资格等处罚措施,并责令五家分支机构停止接受商业车险新业务3个月。 保监会有关负责人表示,人保财险、太平财险、太平洋财险、平安财险是车险市场竞争的主要参与者,依法查处有利于形成震慑,确保市场平稳健康发展。

近日,保监会一次性发出10张罚单,处罚对象包括人保财险、平安财险、太保财险、太平财险、紫金财险等多家财险公司,其中9张罚单涉及商车险业务。

  财务造假花样多监管下“狠手”

另一方面,保监会对车险实施严格的“三率阈值监管”,即前两率不超过同期历史3年均值,未决赔款准备金提转差率不低于同期历史3年均值。在承保端恶性费用竞争后,保险公司要满足阈值监管要求,则需要尽可能压低综合成本率和综合费用率,进一步的财务不合规亦在所难免。

  “我们接到最新消息,保监会打算找一些公司了解和调研商车险三期费改的方案。”一家大型财产险公司有关负责人向《国际金融报》记者透露,“这次被罚的四川、福建等地分支机构只是一个缩影,河北、安徽等地的情况也不容乐观,根本原因是车险销售费用过高。目前,一些地方的车险销售极其混乱,有失控的可能,保监会希望通过三期费改扭转局面。”

细数罚单中列举的商车险业务违规违法事项,主要集中在“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”和“编制提交虚假报表”这两项。而这两项在《保险法》中均被明确禁止。

  保监会的这记重拳打得又狠又准。“老四家”究竟出了什么错?保监会此举有着怎样的弦外之音?车险业务未来到底该走向何方?

处罚材料显示,监管查实的财报虚假问题多通过业务分保实现,有的通过增加浮动成数分保增加摊回分保费用,降低综合费用率;也有的调低历史年度分出车险保单的评估保单赔付率,调高摊回分保费用,降低综合费用率。例如,2017年6月,太平财险对2016年和2017年1月至5月分出至太平保险集团相关子公司的商业车险业务,调增27家分公司浮动手续费,增加摊回分保费用3888万元。

  《国际金融报》记者在采访中了解到,人保财险、太保财险、太平财险都是与蚂蚁金服合作参与集分宝的活动,平安财险则是与另外一家信息公司合作。

通过集分宝抵扣保费成为重灾区。此次人保财险、平安财险、太保财险、太平财险等公司皆因采用集分宝或者积分变现抵扣客户保费而受罚。例如,2016年11月~2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动中,在客户支付商业车险保费时用集分宝直接抵扣一部分保费。

  在这风口浪尖,保监会正在打算启动第三期商车险费率改革。

据了解,当时多家财险公司根据要求进行自查,并监督各渠道不得违规销售,市场上各类返现或折抵保费的情况有所缓解,但并未完全禁绝。此次最严罚单落地,尤其是处罚到人,令财险公司再度扎紧风险牢笼。

  保监会指出:紫金财险存在电话销售欺骗投保人的违法行为。2015年,紫金财险在开展电话销售业务中,部分保单的承保录音存在电话销售欺骗投保人的违法行为,主要表现为对相关的法律法规或政策做虚假宣传,以限期促销等阶段性活动为由进行虚假宣传销售等。

多公司扎紧合规红线

  “下一步,上海还会有一家财产险公司被查。”一位资深财产险业内人士向《国际金融报》记者透露,“可以重点关注一下天安财险。”

“坚持合规是现在车险经营的红线,公司目前正在重新梳理所有的业务流程和业务来源,宁可少做业务也要坚持合规经营。”一家互联网保险公司负责人说。

  10张罚单中,9张给了“老四家”,分别是人保财险、人保财险四川分公司,平安财险、平安财险四川分公司、平安财险宁波分公司,太保财险、太保财险福建分公司,太平财险、太平财险四川分公司。

2016年下半年起,监管部门就加强了对产险公司销售费用列支合规性的监管力度。2017年7月,保监会发文明确要求财险公司、保险中介机构及个人不能通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式,承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

  以太平财险为例,保监会调查发现,2017年6月,太平财险根据规避车险产品监管的需要,测算了将相关分公司车险综合费用率调节到监管标准以下所需要摊回的分出保费及相应的分保手续费金额,在此基础上向太保财险分出相关分公司商业车险保费40463万元,摊回分保费用22342万元。同时,2017年6月,太平财险从太保财险分入商业车险保费39700万元,应付分保费用21835万元。在上述账务处理中,太平财险和太保财险分入车险保费与分出车险保费金额基本相同,分保费用和摊回分保费用金额也基本相同。

近日,号称“史上最重处罚”的车险罚单集体落地。有5家财险公司分公司被责令停止接受商业车险新业务3个月,同时有32名相关责任人被警告并罚款,其中7人被撤职。

  保监会披露,2016年9月至2017年7月,太保财险福建分公司参加太保财险总公司统一在某车险平台开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动,并制定当地集分宝保费抵扣活动营销方案。在此期间,太保财险福建分公司在某车险平台销售车险保单对应商业车险保费收入434.69万元。太保财险福建分公司使用集分宝抵扣商业车险保费共计151.85万元。

一家大型保险公司车险业务负责人表示,非常关注保监会的这次最严格车险处罚,以后车险业务一定要按照监管要求和文件规定执行。

  归根结底,都是集分宝惹的祸,即与互联网平台公司合作开展积分抵扣商业车险保费的活动。

上述处罚表明了监管部门叫停商车险销售费用恶性竞争的决心,受到业界广泛关注。证券时报记者昨日从多家财险公司获悉,不仅受罚的企业正推进整改,其他财险公司也在加快梳理流程。有公司表示,宁可少做业务也要坚持合规经营。

  除了总公司,还有5家分支机构也“栽”在了集分宝上。

  从体量上说,公开数据显示:2017年1至11月,“老四家”原保险保费收入6224.07亿元,占中资财产险原保险保费收入的66.94%;占全行业原保险保费收入的65.63%;如果算上紫金财险,占比则再提高0.5个百分点。

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